ISA중개형/서민형/신탁형/일임형/ISAIRP/ISA 계좌 2024

 

ISA 란?

예적금, 채권, ETF, 펀드, 국내 상장 주식, 리츠 등 다양한 금융상품을 1개의 계좌에서 통합관리하는 상품으로 의무적으로 3년 유지해야하고 최대 5년까지 가입해야 합니다. 

만기환급금을 연금계좌로 이체하다면 이체 금액의 10%를 세액공제 받을 수 있습니다.(최대 300만 원까지 입니다)

신탁형은 고객이 직접 관리하는 것이고, 일임형은 은행이 운용하는 것입니다. 

 

연간 4천만원 한도로 가입이 가능합니다. 계좌에 넣어둘 수 있는 총 한도는 2억 원입니다.일임형의 경우 최소 1만 원 이상 가입금액이 필요합니다.

채권, 주식투자, 펀드, ETF 등의 금융상품을 편입하실 거라면 '중개형' 에 가입하셔야 합니다. 모바일 비대면 계좌로 개설 가능합니다.

예금도 필요하시다면 '신탁형'에 가입하세요.

전문가가 대신 운용하시길 원하신다면 '일임형' 택하시면 됩니다!

가입대상

직전 3년 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상이시면 가입이 불가합니다.

가입대상에 따라 일반형, 서민형, 농어민으로 구분되어 비과세 한도가 달라집니다. 비과세란 계좌에서 이자 또는 배당소득이 발생하여도 세금을 부과하지 않는 것입니다. 그러나 적용된 한도 이상의 소득이 생길 경우 초과 소득액에 대해서는 9.9% 과세가 부과됩니다. 

일반형은 서민형 소득기준을 초과한 자 19세 이상 거주자이거나 15~19세 미만인 근로소득자로 비과세 한도는 500만 원입니다.

서민형은 직전년도 기준으로 소득이 없거나 총 급여액이 5천만원 이하인 근로자 혹은 소득액이 3,800만원 이하인 사업자로 비과세 한도는 1천만 원입니다.

농어민은 소득액 3,800만 원 이하인 분들이 가입 가능하시고 비과세 한도는 1천만 원입니다.

 

가입방법

일임형 ISA에 한하여 온라인 뱅킹 가입이 가능하며, 신탁형 ISA는 영업점에서만 가입 가능합니다. 제출서류가 필요합니다.

일반형은 실명확인 증표(성인인 경우)

서민형은 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)

농어민은 소득확인증명서와 농(어)업인 확인서 또는 농(어)업 경영체 등록 확인서가 필요합니다. 

 

일반 예금 드는 것보다 세금 혜택에 유리합니다. 또한 ISA에 편입된 금융상품 중에 예금보호대상으로 운용되는 금융상품은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하여 1인당 최고 5천만원까지 보호됩니다. 단, 5천만원을 초과하는 금액은 보호되지 않습니다.

주식, ETF 금융상품에 가입하시려면 투자증권에서 만드시면 됩니다. 주식매매하는 것과 같습니다. 다만, 돈을 넣기만 할 수 있고 인출하지 못한다는 점이 차이라고 할 수 있습니다. 한국증권투자, 키움증권, 삼성증권 등에서 가입 가능합니다. 

 

3년간 가입기간을 유지해야 되서 돈이 묶이는 게 싫다고 생각되시는 분들도 있을 겁니다. ISA는 그냥 만들어 두셨다가 예금 1년이나 2년 가입하실 때 비과세 혜택이 있는 ISA에 가입하시는 게 더 이득이 될 것이라 확신합니다. 

 

잘 따져 보시고 더 도움이 되는 선택하시길 바랍니다. 

 

읽어주셔서 감사합니다.