청년도약계좌 신청 조건/kb국민은행/NH농협은행/은행별 혜택 vs 청년희망적금 중복 가입?

청년도약계좌란?

5년간 매월 70만원 내에서 자유롭게 납입 가능한 비과세 적금상품(약 5천만 원의 목돈을 마련하자!)

신청기간

2023년 6월 15일 ~ 2025년 12월 31일까지 청년도약계좌 취급은행의 모바일앱을 통해 매월 비대면으로 가입신청 

조건

나이 : 가입일 기준 만 19세 ~ 34세 이하인 청년(병역이행기간 최대 6년 추가 인정)

개인소득 : 직전과세기간의 총급여액이 7,500만원 이하이면서 종합소득금액이 6,300만원 이하인 경우(비과세소득만 있는 경우는 제외)

금융소득 : 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세대상에 해당하지 않는 자

가구소득 : 가구소득 중위 180% 이하인 자

※ 소득이 없거나 국세청에서 소득금액 증명이 불가능한 경우는 가입할 수 없습니다. 외국인도 가입 가능합니다.

 

금융소득종합과세대상?

이자소득 및 배당소득이 2천만원을 초과하는 자

확인 방법) ▶ 홈택스 조회: 홈택스에 로그인한 후 왼쪽 상단 My NTS 메뉴 또는 신고납부 → 종합소득세 신고 → 금융소득에서 금융소득(이자∙배당소득)명세서를 선택하여 조회할 수 있습니다.

 

기준 중위소득이란?

'국민 가구 소득의 중간값' 으로 정부 복지 지원사업의 수급자 선정기준 등으로 활용

	<2023년 가구원수별 기준 중위소득>	180%
1인	207만 7,892원	3,740,206
2인	345만 6,155원	6,221,079
3인	443만 4,816원	7,982,669
4인	540만 964원	9,721,735
5인	633만 688원	11,395,238
6인	722만 7,981원	13,010,366

청년희망적금과 중복 가능한가? 불가능하다!

청년희망적금을 중도해지하거나, 만기 후에는 청년도약계좌에 가입이 가능하다.

청년내일저축계좌, 청년내일채움공제 등의 가입자는 동시 가입 가능하다.

 

은행별 금리(최대 6%)

시중은행: 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민 (기본금리 4.5% + 우대금리 1% + 소득우대금리 0.5% + 기타)

지방은행: 대구, 부산, 경남 (기본금리 4%+ 우대금리 1.5% + 소득우대금리 0.5% + 기타)

                광주, 전북 (기본금리 3.8% + 우대금리 1.7% + 소득우대금리 0.5% + 기타)

(SC제일은행은 2024년에 출시할 예정)

우대금리 세부항목에는 급여이체, 마케팅 동의, 자동이체, 카드실적, 최초거래, 주택청약, 기타 등이 있습니다.

소득우대금리는 총소득 2,400만원 이하, 종합소득 1,600만원 이하로 설정돼 있습니다.

즉, 총소득 2400만원 ~ 7,500만원 이하 청년은 최고 금리 5.5% 입니다.

 

우대금리를 받기 쉽지 않으나, 다음을 참고하시길 바랍니다.

기존 주거래 은행에 가입할 경우 -> 우리은행, 기업은행, 전북은행

신규 은행일 경우 -> 농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 기업은행, 부산은행

주택청약 보유 은행에 가입할 경우 -> 대구은행

월 50만원 이상 납부할 경우 -> 광주은행

청년희망적금 만기해지 후 가입할 경우 -> 농협은행, 국민은행

 

6%는 거의 맞추기 어렵다고 생각합니다. 가입기간도 꽤 길구요.

대신, 정부기여금이 납입한 금액에 따라 소득 별로 지원이 되고 이자소득에 비과세 혜택이 제공되니 

주로 저축을 통해 자산을 굴리는 사람에게는 안하지 않을 이유가 없지 않을까 생각이 됩니다. 

 

정부기여금 최대로 받기 위한 적은 금액으로 최대 금액 뽑아내기

총 급여 기준	월 납입액	총 납입액	총 정부기여금
~ 2,400만원	40만원	2,400만원	144만원
~ 3,600만원	50만원	3,000만원	138만원
~ 4,800만원	60만원	3,600만원	132만원

 

청년도약계좌 vs 청년희망적금

도약계좌는 7,500만원 이하부터 가입이 가능하나 2,400만원 이상일 경우 혜택이 줄어든다. 가입기간이 5년으로 길지만, 최대 70만원까지 납부 가능하여 계좌의 규모가 더 크다. 그러나 중도해지시 모든 혜택이 사라진다는 점...시중은행 기준 기본금리는 4.5% 이지만, 정부기여금이 아쉬운 금리를 채워준다.

청년희망적금의 경우 3,600만원 이하부터 가입이 가능하다. 만기 2년으로 짧고 굵게 매월 50만원씩 꽉꽉 채워 넣으면 기본 금리 5%에 해당하는 이자를 받을 수 있다.

 

나의 경우 청년희망적금 만기 후에 청년도약계좌로 갈아탈 생각이다.

 

2023.12.28 - [알아두면 돈이 되는 정보] - 내채공 2년제 청년내일채움공제 조건, 만기, 중도해지, 2024년